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Mise à jour le 20/09/2017
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PTZ 2018

LE PTZ 2018 Parmi les grandes mesures annoncées, la prorogation du...
Les taux de crédit immobilier poursuivent leur lente ascension. Une...

Taux actuels

Taux fixes

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10 ans 0.98% 1.08% 1.18%
15 ans 1.35% 1.45% 1.55%
20 ans 1.57% 1.67% 1.77%
25 ans 1.77% 1.87% 1.97%

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Rachat de crédits

Rachat, consolidation, regroupement de prêts ont le même but :

 

Substituer un ou plusieurs prêts existants par un unique prêt dans le but d’alléger vos mensualités.

Cette opération prend son sens sous certaines conditions du marché, comme la baisse des taux d'intérêts.

A cela s'ajoutent de nombreux facteurs qu'il convient de calculer pour déterminer la pertinence de l'opération.

Il est possible de renégocier toutes sortes de prêts : consommation, auto, personnel, immobilier...

Un changement de banque n'est pas forcément obligatoire.

 

En effet, une société intermédiaire en opération bancaire peut prendre le dossier en charge et s'occuper des démarches auprès des différents établissements bancaires concernés.

Il permet de baisser les coûts de ces prêts, leurs mensualités, leur durée pour alléger le budget d'un foyer, augmenter son pouvoir d'achat et/ou d'épargne.

 

Enfin, il peut être envisagé dans l'hypothèse d'un nouveau prêt immobilier pour permettre à celui ci de voir le jour.

 

Les frais d'un rachat

Le rachat de prêt(s), qu'il en englobe un ou plusieurs, engendre toujours des frais.

 

L'on doit en tenir compte dans le calcul de l'opération. Ce sont :

 

Les IRA (Indemnités de remboursement anticipé)

Calculés par la banque qui a accordé le prêt à l'origine, il est calculé sur le CRD (Capital Restant Dû). La loi SCRIVENER plafonne les IRA à 3% du CRD, limité à 6 mois d'intérêts à l'avantage du client.

 

Les nouveaux frais de garantie

Un rachat implique toujours une nouvelle garantie (hypothèque, PPD, cautionnement). Cette garantie a un coût que l'on doit intégrer dans les calculs du rachat.

 

Le rachat de prêt : Dans quel but?

Un rachat présente plusieurs avantages.

 

Il est donc important de déterminer votre but premier dans cette opération :

 

Diminuer le coût global de votre (vos) emprunt(s)

Il s'agit ici de renégocier à des taux inférieurs aux taux initiaux et/ou sur une plus courte durée, quitte à payer chaque mois un peu plus.

Un taux moins important et/ou une réduction du nombre de mensualités permet des économies importantes.

C'est donc une opération d'économie pure.

 

Diminuer les mensualités pour redonner du souffle à votre budget

On parlera ici de restructuration ou regroupement de prêt(s). L'opération aura pour objectif d'augmenter votre pouvoir d'achat et/ou d'épargne en allégeant les mensualités. Cela est possible en renégociant à un taux plus faible et/ou en augmentant la durée du prêt.

Vous l'aurez compris, il s'agit ici d'une opération de confort qui a un coût. En effet le rallongement d'un prêt augmente son coût.

 

Un rachat de prêt est donc une opération délicate, facilitée par l'expertise d'un professionnel, avec qui, il convient de déterminer les objectifs et la pertinence en fonction de vos besoins et des réalités du marché actuel.